Kredyt hipoteczny będzie coraz trudniej dostępny od nowego roku 2012. Jak wynika z forum na http://www.kredyt-hipoteczny.tv zdolność kredytowa polskich rodzin spadnie o prawie połowę. Z 65% zarobków mozliwych do przeznaczenia na ratę kredytu obecnie, w 2012 roku maksymalna część naszego uposażenia przeznaczonego na ratę nie może przekroczyć 42%.
Kredyt na mieszkanie jest bardzo poważnym zobowiązaniem na które jesteśmy zmuszeni się decydować, aby w końcu móc cieszyć się własnym domem czy mieszkaniem. Kredyty hipoteczne najczęściej obejmują bardzo wysokie kwoty sięgające kilkuset tysięcy złotych, a ich spłata jest rozłożona na kilkadziesiąt lat. Tak długi okres sprawia, że nie sposób przewidzieć jak będzie się kształtowała nasza sytuacja finansowa na przestrzeni kolejnych dekad. Utrata pracy to czasem kwestia kilku dni, a przewidywanie naszego zatrudnienia i wysokości zarobków na kolejne kilkadziesiąt lat jest niemalże niemożliwe. Biorąc pod uwagę niepewną sytuację na rynkach finansowych banki powinny dokładnie oceniać ryzyko kredytowe swoich klientów, aby w przyszłości problemy ze spłatą kredytów hipotecznych nie wpłynęły na destabilizację polskiego systemu bankowego.
Komisja Nadzoru Finansowego chcą dodatkowo zdyscyplinować banki w trosce o ich sytuację finansową zdecydowała się na wprowadzenie rekomendacji „S”, której celem jest poprawa zarządzania ryzykiem kredytowym. Rekomendacja „S” w głównym stopniu dotyczy kredytów walutowych, przez co zmniejsza ich dostępność dla klientów.
Rekomendacja „S” wprowadzana przez KNF posiada między innymi zapis, iż kredyt hipoteczny powinien być zaciągany na okres nie dłuższy niż 25 lat. Im dłuższy okres kredytowania tym większa dostępność kredytów dla klientów, gdyż określona kwota jest rozłożona na większą ilość lat. Wprowadzenie ograniczenia okresu kredytowania do 25 lat wykluczy z oferty banków bardzo popularne kredyty 30 letnie. Skrócenie okresu kredytowania o 5 lat, sprawia iż wnioskując o taką samą kwotę będziemy potrzebowali większej zdolności kredytowej.
Kolejną kwestą ograniczającą zdolność kredytową jest poziom relacji raty kredytu do dochodów. Dotychczas niezależnie czy był to kredyt w walucie krajowej czy w walucie obcej relacja ta mogła wynosić 50% (dla osób których miesięczna pensja nie przekraczała średniej krajowej) oraz 65% dla osób o wyższych zarobkach. Po wprowadzeniu pełnej rekomendacji „S” relacja raty do dochodów w przypadku kredytu walutowego nie będzie mogła przekraczać 42%. Szacuje się, że zmiana ta może obniżyć zdolność kredytową przeciętnego klienta o blisko 7%.
Rekomendacja „S” zwraca również uwagę na stałą kontrolę przez bank wielkości zabezpieczenia kredytu. Odnosi się to wartości danej nieruchomości, która jest zabezpieczeniem spłaty zobowiązania. W sytuacji gdy wartość nieruchomości spadnie banki mogą zarządzać od swoich klientów wykupienia dodatkowych ubezpieczeń. Warto zauważyć, że dodatkowe zabezpieczenia kredytu to wzrost kosztów pozyskania kapitału dla kredytobiorców.
| « poprzednia | następna » |
|---|
