Kredyt na mieszkanie w złotówkach czy w walucie obcej - co wybrać?
Kiedy bierzemy kredyt hipoteczny, chcemy wybrać najkorzystniejszą ofertę na rynku. Ponieważ banki oferują nam coraz to lepsze warunki, obecnie coraz więcej osób podejmuje śmiałą decyzję i zaciąga takie zobowiązanie na wiele lat. Banki proponują nam nie tylko kredyt na mieszkanie w naszej walucie, ale także we frankach szwajcarskich czy euro. Czy warto zaciągać takie zobowiązanie w obcej walucie, a może trzymać się naszych złotówek? Odpowiedź nie jest jednoznaczna.
Trzeba sobie wyraźnie powiedzieć, że już pobieżne porównanie ukazuje, że kredyt w obcej walucie jest bardziej opłacalny niż w złotówkach. Obecnie wiedzie prym frank szwajcarski. Okazuje się, że raty płacone przez osoby, które zdecydowały się na kredyt we frankach są o kilkaset złotych mniejsze w porównaniu z ratami, które płacą osoby mające kredyt w złotówkach nawet przy wysokim kursie franka. Ostatnio jednak osoby, które zaciągnęły kredyt w 2008 roku przy kursie 2 zł za 1 CHF już tej róznicy nie odczują ponieważ dzisiaj przy wartości 1CHF=3,50 PLN koszty kredytu wziętego we franku i złotówkach w tym okresie wyrównały się.
W najbliższej perspektywie frank moze się jeszcze trochę umocnić ale nadejdzie taki czas, że nastąpi deprecjacja tej waluty do poziomu realnej wartości czyli około 2-2,20 zł za 1 CHF. Banki więc niechętnie teraz udzielają kredytów w CHF wiedząc że przy deprecjacji tej waluty w dłuższej perspektywie mogłyby stracić. Nakładają większe prowizje i oprocentowują taki kredyt znacznie wyżej niż wynikałoby to ze stóp procentowych NBS.
Generalnie w skali całego kredytu różnica między PLN a CHF jest gigantyczna, ale na pewno odczujemy ją także z miesiąca na miesiąc raz w jedną raz w drugą stronę - dopóki na rynkach walutowych nie zapanuje spokój a południowe kraje Unii Europejskiej oddalą widmo swojego bankructwa. Możemy więc pójść śladem większości kredytobiorców i zaciągnąć kredyt w obcej walucie. Trzeba jedna pamiętać o dwóch ważnych sprawach.
Po pierwsze musimy brać pod uwagę wahania stóp procentowych. W tak długim okresie, jakim jest 30 lat, nie jesteśmy w stanie przecież przewidzieć takich wahań, więc jest to swego rodzaju ryzyko. Obecnie waśnie mamy taką sytuację, gdzie stopy procentowe w Szwajcarii są bliskie 0 ale moga wkrótce wzrosnąć, a kredytobiorcy mający kredyt we frankach przeżywają stresy i niepokoje związane z rekordowymi notowaniami tej waluty przekraczającymi 12 lipca 2011 roku próg 3,50 zł za jednego franka szwajcarskiego.
Jeżeli nie przeszkadza nam ten element ryzyka i chcemy postawić na ogólnie niższe koszty kredytu, wybierzmy kredyt w obcej walucie. Trzeba się jednak szybko decydować, ponieważ już niedługo zanoszą się spore zmiany, które ograniczą nasze możliwości zaciągania kredytów w obcej walucie. Będziemy musieli po prostu spełnić więcej warunków i kryteria przydzielania zostaną zaostrzone. Przede wszystkim będziemy musieli się wykazać większą zdolnością kredytową niż do tej pory. Poza tym bank co roku będzie wymagał od nas potwierdzenia rzeczywistej wartości nieruchomości. Osoby o niskich dochodach będą miały o wiele mniejsze szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego w walucie obcej.
Jakie są natomiast zalety kredytu w złotówkach? Okazuje się, że dla niektórych ważna jest stabilność i bezpieczeństwo. Jeżeli nie mamy żyłki ryzykanta, warto dla własnego spokoju zaciągnąć kredyt w rodzimej walucie. To pozwoli nam spać spokojnie.
Po zapoznaniu się z tym wszystkimi aspektami, ostateczna decyzja należy do nas.
| « poprzednia | następna » |
|---|
