Kredyt mieszkaniowy to wieloletnie zobowiązanie wobec banku, rozciągające się często nawet na kilkadziesiąt lat. Tak długa umowa z bankiem sprawia, że niezwykle ciężko jest przewidzieć wszelkie okoliczności jakie mogą zaistnieć w tym czasie. Z jednej strony nasza sytuacja finansowa może znacznie się poprawić pozwalając tym samym na szybszą spłatę kredytu, z drugiej jednak strony może ona ulec pogorszeniu uniemożliwiając regularne spłacanie rat. Nadejście gorszych czasów nie jest jednak wyłącznie problemem kredytobiorcy, ale również banku udzielającego kredytu. Instytucje finansowe chcą w jak największym stopniu niwelować ryzyko niewypłacalności swoich klientów, co jest możliwe dzięki różnego rodzajom ubezpieczeń. W zależności od konkretnego banku obowiązek ubezpieczenia może być odmienny. Jedne instytucje wymuszają na swoich klientach wykup ubezpieczenia konkretnymi podpunktami w umowie kredytowej, inne natomiast zachęcają kredytobiorców do ubezpieczeń oferując im obniżenie marży. Niezależnie czy mówimy o ubezpieczeniach obowiązkowych czy dobrowolnych warto zapoznać się z zasadą ich działania, aby w momencie podpisywania umowy kredytowej mieć pełny obraz sytuacji.
Najpopularniejsze rodzaje ubezpieczeń na jakie możemy się natknąć przeglądając oferty kredytów mieszkaniowych to ubezpieczenie od bezrobocia, pomostowe oraz od ognia i innych zdarzeń losowych.
Ubezpieczenie od utraty pracy zabezpiecza kredytobiorcę w momencie utraty stałego źródła zarobkowania. Zdolność kredytowa oceniana przez bank jest analizowana na podstawie wpływów osiąganych w danym okresie, w sytuacji gdy kredytobiorca traci pracę automatycznie spłacanie wcześniej oszacowanych rat w terminie może przysporzyć wiele problemów. Wykupując ubezpieczanie od bezrobocia klient banku zabezpiecza swoją sytuację, zmniejszając również ryzyko kredytodawcy, gdyż w przypadku utraty pracy firma ubezpieczeniowa zajmuje się spłatą zobowiązań. Warunki ubezpieczenia od bezrobocia mogą być odmienne w zależności od konkretnej oferty ubezpieczeniowej.
Kolejnym ubezpieczeniem, które możemy spotkać w towarzystwie kredytu mieszkaniowego jest ubezpieczenie pomostowe. Ubezpieczenie to ma na celu zabezpieczenie kredytodawcy do momentu aż kredyt zostanie wpisany do hipoteki. Czynności te mogą trwać nawet kilka miesięcy. Składki na ubezpieczenie pomostowe są odprowadzane tylko do momentu wpisu hipoteki do księgi wieczystej, gdyż od tego momentu bank może zlicytować nieruchomość w przypadku zaprzestania spłacania rat przez kredytobiorcę.
W momencie gdy spłacamy kredyt hipoteczny konkretny dom czy mieszkanie, które jest jego zabezpieczeniem jest naszą własnością. Nie oznacza to jednak, że w żadnym stopniu nie interesuje ono banku, który zdecydował się na pożyczenie nam kapitału na jego sfinansowanie. Instytucje finansowe zdają sobie sprawę z tego, że w przypadku jakichkolwiek kłopotów to właśnie nieruchomość będzie jedynym sposobem odzyskania pożyczonych pieniędzy. Sprawia to że banki bardzo często wymagają ubezpieczenia nieruchomości od ognia czy innych nieszczęśliwych wypadków. W ten sposób instytucje finansowe dodatkowo zabezpieczają się przed utratą pożyczonego kapitału. W momencie jakiegoś nieszczęśliwego zrządzenia losu takiego jak pożar, zniszczenie nieruchomości oznacza zniszczenie zabezpieczenia pod które bank udzielił kredytu. W przypadku posiadania ubezpieczenia wszystkie zobowiązania zostaną uregulowane przez firmę ubezpieczeniową, przez co bank w dużym stopniu minimalizuje ryzyko związane z działalnością kredytową.
| « poprzednia | następna » |
|---|
